在卑詩(shī)省，汽車是出行的必備工具，有關(guān)汽車的話題也是人們討論的熱點(diǎn)話題。卑詩(shī)省的汽車保險(xiǎn)及相關(guān)登記工作主要是由卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局（ICBC）進(jìn)行運(yùn)作和管理。不過(guò)本省汽車保險(xiǎn)種類多樣，初次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人士需要仔細(xì)向汽車保險(xiǎn)局及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)詢問(wèn)，選擇適合自己的保險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)種類多

張小姐移民加國(guó)后，一直希望擁有一輛屬於自己的汽車，前幾天終於從朋友手中買(mǎi)下了一輛二手日本轎車，不過(guò)要想開(kāi)車上路，則是要先購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，上車牌。這下張小姐可犯了愁，到底要怎么買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)讓她十分不解，問(wèn)朋友們，每個(gè)人與每個(gè)人的回答也不同，聽(tīng)起來(lái)感覺(jué)每個(gè)人說(shuō)的都有道理，但到底自己應(yīng)該選擇哪種保險(xiǎn)，各種保險(xiǎn)之間的不同及優(yōu)勢(shì)則讓她感到迷惑。

初次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)尤其需要謹(jǐn)慎

卑詩(shī)省駕駛者無(wú)論汽車作為什么用途，都需要購(gòu)買(mǎi)基本險(xiǎn)�；�本險(xiǎn)主要是針對(duì)車主本身在駕駛過(guò)程中出現(xiàn)的意外進(jìn)行投保。其中包括：第三方責(zé)任險(xiǎn)（Third- Party Legal Liability）、事故意外賠償險(xiǎn)（Accident Benefits）、保險(xiǎn)不足保護(hù)險(xiǎn)（Underinsured Motorist Protection）、肇事逃逸理賠險(xiǎn)（Hit-and-Run or Uninsured Motorist）以及倒轉(zhuǎn)責(zé)任險(xiǎn)（Inverse Liability Coverage）。

基本第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠償肇事車輛造成車輛的損失和人身傷害。在基本險(xiǎn)中第三者責(zé)任最高賠付額是20萬(wàn)元，前提是車主必須要擁有一輛在卑詩(shī)省登記的車輛。車主也可以選擇增加第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付限額，不過(guò)這則屬於可選擇的部分。第三者責(zé)任險(xiǎn)只賠付除本方意外的車輛損失和人身傷害，除了包括司機(jī)的人身傷害外，也包括車內(nèi)乘客所造成的傷害。

意外賠償險(xiǎn)是提供事故后的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失，無(wú)論駕駛者對(duì)事故是否負(fù)有責(zé)任。卑詩(shī)保險(xiǎn)公司對(duì)所有車輛的乘坐人員都進(jìn)行賠付，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)單上列名的投保人及其家庭成員在行走及騎車時(shí)所受的傷害也進(jìn)行賠償。

保險(xiǎn)不足保護(hù)險(xiǎn)是賠償因責(zé)任方保險(xiǎn)總額不夠或根本沒(méi)有保險(xiǎn)所造成的不足部分。最高限額為一百萬(wàn)元。肇事逃逸理賠險(xiǎn)是卑詩(shī)保險(xiǎn)公司將賠償因肇事逃逸而造成的人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失，金額最高為20萬(wàn)元。

反向責(zé)任險(xiǎn)是卑詩(shī)省的駕駛者在其他省份發(fā)生意外的情況。加拿大某些特定省份及美國(guó)一些特定州縣法律規(guī)定不賠付外來(lái)車輛或人員的交通事故損失或本省及本州人在外省發(fā)生交通事故的損失。當(dāng)卑詩(shī)省的駕駛者在以上特定省份及美國(guó)一些特定州縣發(fā)生意外時(shí)，如果卑詩(shī)車主為非責(zé)任方，而肇事方來(lái)自以上特定省份或州縣時(shí)，卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局將賠付卑詩(shī)省車主的損失。

很多車主會(huì)發(fā)現(xiàn)，每輛車的保額都有所不同，其實(shí)有一些因素是會(huì)影響基本保險(xiǎn)的價(jià)格，其中包括車主的家庭住址、汽車用途、駕駛紀(jì)錄、額外保險(xiǎn)以及駕駛汽車的類型。車主若居住在交通繁忙的城市，引發(fā)撞車的機(jī)率也會(huì)較高，因此，車主的保費(fèi)也會(huì)根據(jù)居住地點(diǎn)有所不同。同時(shí)，車輛用途也會(huì)影響保費(fèi)價(jià)格，單純用於日常娛樂(lè)休閒的車保費(fèi)就比每天上下班的人士便宜。

多種可選擇險(xiǎn)種

除了基本險(xiǎn)以外，車主還可以根據(jù)自身情況選擇一些選擇險(xiǎn)（Optional Insurance）。選擇險(xiǎn)主要保護(hù)的是車主自己的車輛，主要包括：第三方責(zé)任險(xiǎn)延伸險(xiǎn)（Extension of Third Party Liability）、碰撞責(zé)任險(xiǎn)（Collision）、偷盜及意外險(xiǎn)（Comprehensive）、特別事故險(xiǎn)（Specified Perils）以及折舊補(bǔ)償險(xiǎn)（Limited Depreciation）。

第三者責(zé)任險(xiǎn)延伸險(xiǎn)是基本險(xiǎn)中第三者責(zé)任險(xiǎn)的延伸，在基本保險(xiǎn)中，車主的第三方責(zé)任險(xiǎn)只有20萬(wàn)的限額�？蛻艨梢栽谶x擇險(xiǎn)部分延伸第三者責(zé)任險(xiǎn)。目前卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局允許客戶增加第三者責(zé)任險(xiǎn)最高到500萬(wàn)。

碰撞責(zé)任險(xiǎn)是指當(dāng)車輛發(fā)生事故以后，該保險(xiǎn)是賠償因維修自己的車輛而發(fā)生的費(fèi)用。如果事故責(zé)任最終認(rèn)定是對(duì)方，那無(wú)責(zé)任的一方則不必支付維修費(fèi)用。

另一個(gè)可以選擇的是偷盜及意外險(xiǎn)。該險(xiǎn)種負(fù)責(zé)賠償除交通意外以外發(fā)生的車輛損失，包括火災(zāi)、閃電、失竊、蓄意破壞、暴風(fēng)雨雪、地震等自然災(zāi)害。但車主可以選擇其中幾項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)，一般偷盜、火災(zāi)險(xiǎn)是比較常見(jiàn)的購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種。

折舊補(bǔ)償險(xiǎn)是指如果車主的車輛是3年或3年以內(nèi)新的，卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局在賠償車輛損失時(shí)將不考慮車輛折舊因素，最高可以賠償一輛全新的車輛。

另外，對(duì)於一些新移民來(lái)說(shuō)，要經(jīng)常來(lái)往于加國(guó)與原居地，在離開(kāi)時(shí)，可以將汽車保險(xiǎn)退掉，以節(jié)省開(kāi)支，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的車輛要停放於車庫(kù)內(nèi)，不可停在路邊及公共停車場(chǎng)內(nèi)。同時(shí)，車主也可以選擇購(gòu)買(mǎi)停放車庫(kù)險(xiǎn)（Vehicle in Storage Insurance），該險(xiǎn)種的費(fèi)用便宜，適合暫時(shí)不用的車輛保險(xiǎn)。

道路之星及路邊支援

卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局還提供一些額外的選擇性條款，其中最常用的就是道路之星（RoadStar Package）和路邊援助（Roadside Plus Package）。

購(gòu)買(mǎi)“道路之星”的保險(xiǎn)，車主可以享受一些格外的保障，例如，汽車損毀或被盜時(shí)，保險(xiǎn)局將提供款項(xiàng)以便車主獲得臨時(shí)代用車輛。在車主外出旅行時(shí)，如果汽車損毀或被盜，保險(xiǎn)局會(huì)支付額外的膳食及酒店住宿等費(fèi)用。而且如果車鎖被盜，保險(xiǎn)公司也將支付配新車鎖的費(fèi)用，以及在旅行時(shí)，承擔(dān)額外計(jì)程車的保險(xiǎn)費(fèi)用。

而“路邊援助”保險(xiǎn)除了可以享有道路之星的所有條款以外，還可以額外享有保障。其中包括，交通費(fèi)用保險(xiǎn)。這里是指車主若不幸在交通中受傷嚴(yán)重而要住院治療的話，保險(xiǎn)公司會(huì)幫助支付將車主送到家人身邊的費(fèi)用。另外，該保險(xiǎn)還提供緊急服務(wù)保障，例如汽車故障、輪胎漏氣、電池沒(méi)電、車鑰匙反鎖在車內(nèi)等特殊情況發(fā)生時(shí)，卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局會(huì)為每次事故支付最高$50的費(fèi)用。

卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局媒體發(fā)言人麥克藍(lán)德（Dong McClelland）也提醒駕駛者如果車內(nèi)的財(cái)物被盜的話，汽車保險(xiǎn)則不包括賠償。麥克藍(lán)德也特別提醒車主，車內(nèi)的音響設(shè)備是包括在賠償范圍之內(nèi)的，即使是在購(gòu)買(mǎi)車輛之后，車主后安裝的音響設(shè)備也可根據(jù)情況賠償，但要注意的是，車主在申請(qǐng)賠償時(shí)，必須提供詳細(xì)的照片及文件證據(jù)，證明所丟失的音響設(shè)備是屬於自己車內(nèi)的，例如，車主要向卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局提供購(gòu)買(mǎi)單據(jù)及安裝在車內(nèi)時(shí)的照片。麥克藍(lán)德提醒車主，在安裝完音響系統(tǒng)后，用幾分鐘的時(shí)間照相，將收據(jù)、照片等保存好，以備以后使用。對(duì)於其他財(cái)務(wù)，例如手提電腦及其它用品則是包括在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不屬於車輛保險(xiǎn)。

卑詩(shī)省保費(fèi)全國(guó)最高

卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局是卑詩(shī)省唯一可以購(gòu)買(mǎi)汽車基本保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是提供車輛登記，過(guò)戶等車輛監(jiān)理事宜。卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局媒體發(fā)言人貝斯特（Kate Best）表示，對(duì)於汽車的基本保險(xiǎn)，只可以在卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局購(gòu)買(mǎi)，但對(duì)於其他的一些選擇險(xiǎn)則可以在其他的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)，並不一定要在卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局購(gòu)買(mǎi)�？蛻艨梢赃x擇例如Canadian Direct或BCAA等機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)選擇險(xiǎn)。

卑詩(shī)省對(duì)汽車保險(xiǎn)實(shí)行的是強(qiáng)制保險(xiǎn)政策，所有在BC省登記的車輛必須要有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)才可以上路。在加拿大除了卑詩(shī)省之外，薩斯喀徹溫省（Saskatchewen）和緬尼托巴�。∕anitoba）也是實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的。不過(guò)據(jù)今年二月份的一份報(bào)告顯示，卑詩(shī)省的汽車保險(xiǎn)費(fèi)為全國(guó)最貴。這份由菲沙研究院（Fraser Institute）所公佈最新汽車保費(fèi)調(diào)查報(bào)告顯示，2005年卑詩(shī)省保費(fèi)最貴，車主平均繳納1,440元，安省以保費(fèi)1,347元位於第二位，薩斯喀徹溫省及緬尼托巴省也排在前面。

一般來(lái)說(shuō)，最初移民家庭一家擁有一部車，夫妻聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者由一人購(gòu)買(mǎi)。貝斯特表示，若夫妻間由丈夫購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)，而由妻子開(kāi)車出事故，若事故責(zé)任在妻子，保險(xiǎn)的漲幅將體現(xiàn)在丈夫一方。同樣的，家長(zhǎng)與子女之間的情況也相同，若子女偶而借父母的車外出，發(fā)生碰撞后，所影響的也是父母的保險(xiǎn)情況。如果駕駛者在駕車一年之內(nèi)沒(méi)有發(fā)生重大交通事故，在年底將可獲得5%的折扣，該折扣將逐年累計(jì)，最高折扣可達(dá)到40%左右。

如今，加元匯率強(qiáng)勁，很多消費(fèi)者南下美國(guó)購(gòu)買(mǎi)汽車。一些南下買(mǎi)車的人士表示，最多可節(jié)省四成，不過(guò)但不是所有汽車製造商都容許賣車給加國(guó)人。在美國(guó)，包括寶馬、豐田、賓士、本田、沃爾沃、奧迪及通用汽車等，都不容許美國(guó)的經(jīng)銷商售賣新車給加國(guó)國(guó)民，以保護(hù)兩國(guó)各自的市場(chǎng)。貝斯特指出，居住在卑詩(shī)省的居民允許在其他國(guó)家買(mǎi)車，但若是居住於此的省民，汽車保險(xiǎn)只可以在卑詩(shī)省購(gòu)買(mǎi)。對(duì)於一些在美國(guó)買(mǎi)車的消費(fèi)者，她也提醒，在美國(guó)出售的汽車與在加拿大出售的汽車車型可能有所不同，消費(fèi)者在其他地方購(gòu)買(mǎi)的車輛要符合卑詩(shī)省對(duì)汽車的要求。

發(fā)生事故怎么辦

開(kāi)車上路所有人都祈求平安無(wú)事，但有時(shí)磕磕碰碰的事情還是會(huì)發(fā)生，遇到突然發(fā)生的意外往往不知所措。有人急於與對(duì)方理論，有人驚惶失措，不知如何是好。其實(shí)當(dāng)發(fā)生車禍的時(shí)候，首先要做的是判斷事故的嚴(yán)重性，看是否有人員受傷，包括自己，同車乘客及對(duì)方車輛的人員。如果沒(méi)有人受傷，則要查看車輛是否損毀嚴(yán)重，是否可以繼續(xù)駕駛。如果有人員傷亡或是車輛損毀嚴(yán)重，則要馬上致電911，由警方處理。在警方趕到之前，最好不要與對(duì)方車主理論或是擅自離開(kāi)。若發(fā)生事故，在現(xiàn)場(chǎng)要馬上尋找證人。這將有助於向卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局申報(bào)時(shí)有所幫助。記下證人的姓名及聯(lián)繫電話，如果可能的話，請(qǐng)證人對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行簡(jiǎn)單描述，並將證人的描述記下以便以后借汽車保險(xiǎn)局參考。

尋找好證人后，可向發(fā)生碰撞的另一方車主索要對(duì)方的駕照及保險(xiǎn)單。將對(duì)方的姓名、家庭住址、及駕照號(hào)碼及對(duì)方的保險(xiǎn)單到期日期。同時(shí)也要將自己的姓名、地址及電話提供給對(duì)方。如果有可能，可以用照相設(shè)備拍下事故現(xiàn)場(chǎng)，包括車輛位置及損毀程度等�，F(xiàn)場(chǎng)處理完畢后，車主就可以向卑詩(shī)汽車保險(xiǎn)局申報(bào)。大溫地區(qū)可以致電604-520-8222申報(bào)，大溫地區(qū)以外可以致電1-800-910-4222申請(qǐng)，同時(shí)也可以上網(wǎng)www.icbc.com進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)。無(wú)論用何種方法申報(bào)，都將得到一個(gè)申報(bào)號(hào)碼，記下該號(hào)碼以便以后查詢時(shí)使用。如果車窗玻璃被砸的話，麥克藍(lán)德表示，如果單單是車窗破碎，車主可直接到 ICBC專門(mén)負(fù)責(zé)車窗玻璃被砸的窗口進(jìn)行申報(bào)。

貝斯特最后也提醒駕駛者，開(kāi)車時(shí)一定要注意安全，發(fā)生事故不僅保費(fèi)會(huì)有所上漲，最重要的是給自己及家人造成損失。同時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)花時(shí)間向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)仔細(xì)詢問(wèn)，選擇最適合自己的保險(xiǎn)種類。