德國(guó)的保險(xiǎn)制度
德國(guó)是西方國(guó)家中建立社會(huì)福利保障制度最早的國(guó)家，起源可以追溯到中世紀(jì)。今天德國(guó)社會(huì)福利費(fèi)用占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重已經(jīng)超過(guò)了30%。
醫(yī)療保險(xiǎn)制度
德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是由政府衛(wèi)生部負(fù)責(zé)立法和政策上的宏觀調(diào)控；在運(yùn)行上，由法定醫(yī)院保險(xiǎn)和私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)公司兩大運(yùn)行系統(tǒng)構(gòu)成。法定醫(yī)療保險(xiǎn)由聯(lián)邦公眾醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱AOK)和類似的600多個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(如：企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、手工業(yè)者醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、海員醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等)具體操作。AOK機(jī)構(gòu)還同時(shí)負(fù)責(zé)收繳養(yǎng)老、工傷、失業(yè)等社會(huì)保險(xiǎn)基金，收繳后再分給各個(gè)業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)。目前法定醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋了德國(guó)90%的人員，主要對(duì)象是月收入3150歐元以下的雇員。月收入低于310歐元的人員和多子女人員可不繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)但仍可享受法定醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)
由德國(guó)健康保險(xiǎn)公司等50多家機(jī)構(gòu)具體操作。全德參加私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的人員約700萬(wàn)人，主要對(duì)象是月收入高于3150歐元的醫(yī)生、企業(yè)主、自由職業(yè)者、政府雇員等。全德國(guó)1998年開(kāi)支醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)5200億馬克，醫(yī)療保險(xiǎn)平均費(fèi)為13.6%。
1.法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度
德國(guó)國(guó)民中90%的人均參加了法定醫(yī)療保險(xiǎn)，其他人員則參加私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)或享受其他醫(yī)療待遇。德國(guó)的法定醫(yī)療保險(xiǎn)帶有社會(huì)性特征，保險(xiǎn)費(fèi)多少與收入有關(guān)，按工資收入的一定百分比繳費(fèi)，各州費(fèi)率不同，一般在11-15%之間，參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)的人員可以自由選擇醫(yī)院、醫(yī)生，享受醫(yī)療待遇標(biāo)準(zhǔn)是一樣的。主要包括疾病預(yù)防和治療、休養(yǎng)康復(fù)及支付疾病津貼等。法定醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定：投保人的妻子、子女如果沒(méi)有職業(yè)，可以一起享受待遇。投保私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)則是投一人，保一人，多子女的職員若投私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)，則費(fèi)用上要貴一些。
2.私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度
在德國(guó)，法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度與投保式的私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度平行發(fā)展，構(gòu)成全德國(guó)的醫(yī)療保障網(wǎng)絡(luò)。目前，在全德國(guó)共有700萬(wàn)人參加了私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)。德國(guó)私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)是自愿參加的，保險(xiǎn)項(xiàng)目完全可以自己選擇。投保私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)有權(quán)選擇醫(yī)院和醫(yī)生，并得到相應(yīng)的服務(wù)和補(bǔ)償。私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的支付形式是病人到醫(yī)院看病，醫(yī)院將帳單寄到保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司來(lái)付錢。
3.海員醫(yī)療保險(xiǎn)
海員醫(yī)療保險(xiǎn)是由海員醫(yī)療保險(xiǎn)局具體管理，包括海員的養(yǎng)老、工傷、失業(yè)保險(xiǎn)。
醫(yī)療衛(wèi)生管理體制
對(duì)于全德國(guó)八千多萬(wàn)人口，對(duì)醫(yī)療的操作是分層次進(jìn)行的，首先聯(lián)邦衛(wèi)生部是負(fù)責(zé)法定的醫(yī)療保險(xiǎn)立法，負(fù)責(zé)消除疾病，還要負(fù)責(zé)公民的健康狀態(tài)和售醫(yī)、售藥方面的工作，第二層次是各州的衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)對(duì)聯(lián)邦立法的實(shí)施，同時(shí)還負(fù)責(zé)對(duì)醫(yī)療的監(jiān)督，已及醫(yī)生的組織機(jī)構(gòu)，并負(fù)責(zé)對(duì)醫(yī)院的規(guī)劃和建設(shè)，第三個(gè)層次是州以下一級(jí)的地方，包括城市以及縣，有500個(gè)衛(wèi)生局負(fù)責(zé)公共的醫(yī)療問(wèn)題，地方衛(wèi)生局的主要任務(wù)是負(fù)責(zé)衛(wèi)生工作，餐飲業(yè)的衛(wèi)生，對(duì)企業(yè)的衛(wèi)生，對(duì)公民醫(yī)療衛(wèi)生方面，健康方面和防疫方面的工作。
醫(yī)療保險(xiǎn)資金的運(yùn)作
醫(yī)療保險(xiǎn)資金來(lái)源是雇主和雇員各按費(fèi)率50%繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理。投保人因病需住院治療后，是由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)院簽訂日住院費(fèi)用包干合同，再進(jìn)行結(jié)算。投保病人到門診是由合同醫(yī)生看病，合同醫(yī)生治療后開(kāi)藥方，病人到藥店購(gòu)藥，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不對(duì)合同醫(yī)生進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算，而是通過(guò)保險(xiǎn)醫(yī)生聯(lián)合會(huì)進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算。
社會(huì)救濟(jì)金
在德國(guó)，所有無(wú)力自助并且無(wú)法從其他方面獲助者都能領(lǐng)取社會(huì)經(jīng)濟(jì)金。根據(jù)社會(huì)救濟(jì)法，每一個(gè)處于此類困境中的居民-無(wú)論是德國(guó)人還是外國(guó)人，都可要求提供社會(huì)救濟(jì)，包括生活費(fèi)用補(bǔ)助或在如傷殘、疾病或照料等特殊生活狀況中的補(bǔ)助或照應(yīng)。
社會(huì)保險(xiǎn)
德國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度規(guī)定必須參加的是醫(yī)療保險(xiǎn)、事故保險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。法律規(guī)定除工傷保險(xiǎn)費(fèi)全部由雇主繳納之外，其他各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)均由雇主和雇員各繳一半。
醫(yī)療保險(xiǎn)
幾乎所有德國(guó)公民都參加醫(yī)療保險(xiǎn)，包括職工及其家屬子女、退休人員、失業(yè)者、農(nóng)民等。職工按不同的職業(yè)參加不同保險(xiǎn)公司的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。職工一旦生病，可到與其保險(xiǎn)公司掛鉤的醫(yī)院或開(kāi)業(yè)醫(yī)生處看病。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)支付醫(yī)生的治療費(fèi)用(包括藥品、藥物和輔助工具及住院醫(yī)療費(fèi)用等)。如屬必要的療養(yǎng)，也由保險(xiǎn)公司完全或部分支付療養(yǎng)費(fèi)用。
除此之外，醫(yī)療費(fèi)用還包括生育補(bǔ)助、家庭補(bǔ)助以及病人家庭護(hù)理。職工享有病假工資，病假在
6周內(nèi)，由雇主發(fā)給全部工資(有幾個(gè)勞資協(xié)定還延長(zhǎng)了這個(gè)期限)，在此之后，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付最長(zhǎng)期限為78周的病休補(bǔ)貼。超過(guò)78周者，則領(lǐng)取社會(huì)救濟(jì)金。
德國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行
"社會(huì)共濟(jì)"原則，每個(gè)人所交納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)只與其經(jīng)濟(jì)能力掛鉤，而與其年齡、性別及健康狀況無(wú)關(guān)。這一"社會(huì)共濟(jì)"原則還體現(xiàn)在投保人的配偶和子女的免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)上，即單身投保人與拖家?guī)Э诘耐侗Ｈ�，如果收人相等，那么他們所交納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)也相等，但后者卻是全家受保。
事故保險(xiǎn)
在德國(guó)，所有雇員和農(nóng)民按法律規(guī)定都參加事故保險(xiǎn)，自由職業(yè)者可自愿投保。學(xué)生和兒童也屬于受保險(xiǎn)保護(hù)的范圍。
養(yǎng)老金保險(xiǎn)
德國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為三種：法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)。根據(jù)法律規(guī)定，所有的工人和職員都參加法定養(yǎng)老保險(xiǎn)，自由職業(yè)者如醫(yī)生、律師、藝術(shù)工作者等一般參加私人養(yǎng)老保險(xiǎn)。法定養(yǎng)老保險(xiǎn)是德國(guó)社會(huì)福利保障的支柱。它保證就業(yè)者退休后能夠保持適當(dāng)?shù)纳钏健Ｈ缤侗Ｕ哒咚劳�，其家屬可得到一定百分比的養(yǎng)老金。通常年滿65歲者即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。在某些前提條件下，年滿60歲或63歲即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金數(shù)額原則上與投保人的勞動(dòng)工資、交納時(shí)間長(zhǎng)短相掛鉤。
失業(yè)保險(xiǎn)
所有雇員原則上都參加失業(yè)保險(xiǎn)，費(fèi)用由雇員和雇主各承擔(dān)一半，同時(shí)政府也提供一定的補(bǔ)貼。失業(yè)保險(xiǎn)待遇是多種多樣，首先占第一位的是發(fā)放失業(yè)期間的工資性替代補(bǔ)貼，即失業(yè)保險(xiǎn)金，并支付有關(guān)職業(yè)培訓(xùn)的費(fèi)用。另外，支付旨在維持和創(chuàng)造就業(yè)崗位措施的費(fèi)用、開(kāi)展職業(yè)介紹和職業(yè)咨詢、進(jìn)行對(duì)殘疾人的職業(yè)促進(jìn)等等，也是失業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分。
護(hù)理保險(xiǎn)
1995年1月1日開(kāi)始實(shí)施的護(hù)理保險(xiǎn)是德國(guó)一種新的保險(xiǎn)制度，其主要目的是為了保障老年人及病殘人員在需要護(hù)理情況下的權(quán)利。
依據(jù)德國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，凡于德國(guó)境內(nèi)工作的人，均須強(qiáng)制加入社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)包括如下項(xiàng)目：
a)醫(yī)療保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)為稅前工資總額的13.5%，雇主及員工各負(fù)擔(dān)一半；
b)退休保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)為稅前工資總額的19.2%，雇主及員工各負(fù)擔(dān)一半；
c)失業(yè)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)為稅前工資總額的6.5%，雇主及員工各負(fù)擔(dān)一半；
d)居家護(hù)理保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)為稅前工資總額的1.7%，雇主及員工各負(fù)擔(dān)一半。
來(lái)源：新通移民