案例一：王寶寶，0歲。父母考慮到未來孩子龐大教育費(fèi)用的開支，并有意送孩子海外留學(xué)，希望為孩子專門儲備一筆教育資金。并且這筆資金還能伴隨孩子一生，終身呵護(hù)孩子。

投保產(chǎn)品：平安人壽世紀(jì)天使(美元版)

年繳保費(fèi)2440美元，10年期，累計(jì)繳費(fèi)24400美元。

從3歲開始，王寶寶每3年都可以領(lǐng)取1200美元。前期可以作為未來留學(xué)費(fèi)用的積累，而到了后期可以用于王寶寶在國外生活過程中的生活費(fèi)用，到60歲時(shí)累積領(lǐng)取金額為24000美金，到90歲的時(shí)候累積領(lǐng)取金額為3600美金。這筆每3年領(lǐng)取的費(fèi)用是終身可領(lǐng)。

除了每3年固定領(lǐng)取部分外，這個(gè)理財(cái)計(jì)劃中還有兩筆在不斷增值的錢，其中一筆在不斷增值的錢是這個(gè)計(jì)劃的累積紅利。按照中檔水平計(jì)算，在60歲時(shí)這筆累積紅利將達(dá)到7萬美元左右，在90歲時(shí)這筆累積紅利將達(dá)到20萬元左右。另外一筆在不斷增值的錢是這個(gè)賬戶的現(xiàn)金價(jià)(219.95,0.14,0.06%,吧)值，在60歲的時(shí)候，這筆現(xiàn)金價(jià)值約2萬元左右，而在90歲的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值將達(dá)到2.7萬美元以上。

由于外匯保單是通過設(shè)立于香港的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行海外投資管理，相對于人民幣中的同類產(chǎn)品而言，有著更多的投資渠道和更高的收益率。以上述的保險(xiǎn)計(jì)劃來算，在60歲時(shí)，“累計(jì)領(lǐng)取+累積紅利+現(xiàn)金價(jià)值”總和為12萬美元左右，按美元對人民幣1∶7.5的保守估計(jì)，折算成人民幣約為87萬元人民幣，比世紀(jì)天使(人民幣版)的利益總和要高近30%以上。而按照90歲時(shí)候的利益總和來比較的話，美元版要比人民幣版高出近40%(見表一)。

案例二：

李先生，30歲，事業(yè)穩(wěn)定，女兒剛滿月。考慮到女兒未來的教育，李先生打算讓女兒在國內(nèi)讀書升學(xué)，并決定為女兒預(yù)先儲備教育金。

投保產(chǎn)品：信誠(未來有數(shù))保險(xiǎn)計(jì)劃

根據(jù)李先生的經(jīng)濟(jì)情況，理財(cái)專家為他設(shè)計(jì)了一個(gè)方案，保險(xiǎn)金額為10萬元，繳費(fèi)5年(見表二)。

假設(shè)李先生女兒在高中及大學(xué)階段沒有領(lǐng)取教育金，而將教育金存放在公司，則她在合同滿期時(shí)一次性領(lǐng)取129947元，比5年總投入的保費(fèi)多獲得55800元。

在繳費(fèi)期內(nèi)，若李先生遭遇不測或罹患重大疾病，公司將會為其代繳保險(xiǎn)計(jì)劃后續(xù)應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，李先生女兒的教育金儲備將不會受到影響。

案例三：王先生，30歲，事業(yè)成功，兒子剛滿月�？紤]到兒子未來的教育，王先生打算讓兒子到澳洲留學(xué)，他決定為兒子預(yù)先儲備教育金。

投保產(chǎn)品：信誠(未來有數(shù))保險(xiǎn)計(jì)劃

根據(jù)王先生的情況，其保險(xiǎn)金額根據(jù)需要上調(diào)為40萬元，繳費(fèi)5年(見表三)。

假設(shè)王先生兒子在高中及大學(xué)階段沒有領(lǐng)取教育金，而將教育金存放在公司，則他在合同滿期時(shí)一次性領(lǐng)取523808元，比5年總投入的保費(fèi)多獲227220元。

同樣，在繳費(fèi)期內(nèi)，若王先生遭遇不測或罹患重大疾病，公司將會為其代繳保險(xiǎn)計(jì)劃后續(xù)應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，王先生兒子的教育金儲備將不會受到影響。

來源：上海金融報(bào)