朱先生今年41歲，妻子黎女士38歲，夫婦均是廣東佛山的公務(wù)員，女兒8歲，現(xiàn)在一家貴族學(xué)校上小學(xué)二年級，每年學(xué)費就達(dá)2萬多元，朱先生希望女兒以后能上重點高中、能去香港或者國外讀大學(xué)。

　　朱先生年薪約8萬元，公積金1000元/月；黎女士每月工資約8000元、公積金800元。 家庭現(xiàn)在的住房兩年前購買，現(xiàn)價約40萬元；另有以前居住的一套小房，現(xiàn)價約25萬元，正在放租，每月租金約1500元。小轎車兩年前購買，當(dāng)時價格為15萬元，銀行存款15萬元。

　　朱先生咨詢：怎樣理財才能實現(xiàn)女兒的教育計劃？此外，希望給女兒購買一些保險，應(yīng)該買什么保險，需要多少錢？

　　財務(wù)分析

　　從朱先生家庭財務(wù)狀況分析，朱先生家庭每月現(xiàn)金流比較充裕，沒有負(fù)債。

　　理財建議

　　就朱先生家庭狀況而言，投資組合風(fēng)險中等、收益中等偏高是最優(yōu)的資產(chǎn)配置策略。

　　1.投資規(guī)劃

　　朱先生家庭除了留有備用金1萬元左右，剩余流動資產(chǎn)按照2：5：3的比例投資到股票、偏股型基金、可分離轉(zhuǎn)債。

　　建議朱先生可購買一些抗風(fēng)險能力強(qiáng)、業(yè)績比較穩(wěn)定的大盤藍(lán)籌股，如地產(chǎn)、金融、電信等行業(yè)龍頭股�；�金則選擇一些歷史比較悠久，業(yè)績穩(wěn)健的基金管理公司旗下的基金品種。購買優(yōu)質(zhì)企業(yè)的可分離轉(zhuǎn)債，可以優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)。最近幾個上市的可分離轉(zhuǎn)債，上市后債券和權(quán)證的市場價格加起來比發(fā)行價都要高出30%以上。

　　此外，朱先生家庭還可以將每月結(jié)余定投到一只或兩只股票型基金上。

　　2.保險規(guī)劃

　　保險方面，建議朱先生為女兒購買分紅險附加重疾險的保險組合�，F(xiàn)在市面上這種保險投保金額通常為10萬元，20年付保費，年付2740元，交夠20年保費就可保障終生，每年還可以分一部分紅利。來源：廣州日報