改革開放以來，中國有70多萬人次出國留學(xué)，其中17萬人已學(xué)成歸國，但仍有35萬人目前仍在國外繼續(xù)從事學(xué)習(xí)、合作研究、學(xué)術(shù)訪問等活動，另外還有一部分留學(xué)人員已在海
外就業(yè)。

　　留學(xué)海外，風(fēng)云難測，但是留學(xué)中介卻并不插手保險(xiǎn)事宜，許多學(xué)校對非本國購買的醫(yī)療保險(xiǎn)，基于醫(yī)療體系、制度的不同，常常被視作無效。為了避免留學(xué)期間學(xué)生生活沒有保險(xiǎn)，從事多年保險(xiǎn)代理人工作的業(yè)內(nèi)人士提醒，留學(xué)生應(yīng)盡可能選擇那些在留學(xué)國家擁有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司。

　　其實(shí)，留學(xué)法國的學(xué)生在法國以外的國家看病，只要保存好當(dāng)?shù)氐陌l(fā)票，等回到法國以后，翻譯成法文文件，拿去報(bào)銷。因此，可以說法國的學(xué)生保險(xiǎn)是一張真正的“世界通行證”！

　　對于那些看好留學(xué)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，要真正做大做好國際學(xué)生這張保單，國際化勢在必行。

　　英國著名商業(yè)保險(xiǎn)公司Endsleigh的一份研究資料顯示，在英國，一個(gè)大學(xué)生平均在校資產(chǎn)高達(dá)3000英鎊，一旦遭受洗劫或是其他意外事故，損失不小。而事實(shí)上，每4個(gè)英國大學(xué)生中就有1個(gè)學(xué)生可能經(jīng)歷這樣的不幸。

　　對于大多數(shù)的英國學(xué)生，3000英鎊也許算不了什么，而更重要的是，保險(xiǎn)公司會給學(xué)生撐腰，學(xué)生們早早的就為自己在學(xué)校的生活起居投保。其實(shí)不僅僅英國的大學(xué)生們?nèi)绱�，在歐美許多國家，學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了給自己的學(xué)校生活購買保險(xiǎn)。對于初來乍到的國際學(xué)生來說，自然也要在最短的時(shí)間里挑選出最合適的保單。

　　投保是明智之舉

　　在這些聚集眾多留學(xué)生的國家，都擁有相當(dāng)完備的社會保障系統(tǒng)。但由于看病、配眼鏡、修補(bǔ)牙齒的費(fèi)用高得出奇，國際學(xué)生無力承擔(dān)。但有了保險(xiǎn)，以上費(fèi)用基本不用自己掏腰包。因此，對于出門在外的留學(xué)生而言，給自己上份保險(xiǎn)無疑是明智之舉

　　毋庸置疑，不同學(xué)校針對國際學(xué)生會采取不同的保險(xiǎn)策略。而過高的醫(yī)療費(fèi)用是各國對留學(xué)生采取強(qiáng)制投保的重要因素。因此，荷蘭政府就明文規(guī)定：國際學(xué)生在荷蘭留學(xué)期間必須繳納保險(xiǎn)費(fèi)，其最基本的保險(xiǎn)費(fèi)為每年460歐元左右。

　　不可否認(rèn)，許多國家的醫(yī)療費(fèi)用的確高得嚇人。如在美國，醫(yī)療診治費(fèi)用對國際學(xué)生而言可能根本無法負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)院或者是診所也不愿意接受沒有保險(xiǎn)的病人。因此，美國的學(xué)校不得不要求每個(gè)國際學(xué)生必須進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有這項(xiàng)保險(xiǎn)的學(xué)生，不能注冊入學(xué)。

　　在學(xué)生沒有自備保險(xiǎn)時(shí)，美國的學(xué)校會通過強(qiáng)制的手段，為學(xué)生提供醫(yī)療或者意外保險(xiǎn)。有些學(xué)校干脆將保險(xiǎn)費(fèi)列入注冊費(fèi)中，學(xué)生在不知情的情況下已經(jīng)購買了保險(xiǎn)。另外的一些學(xué)校也會推薦一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，而學(xué)生可以根據(jù)需要選擇保費(fèi)低廉、保障較好的醫(yī)療及意外保險(xiǎn)，當(dāng)然留學(xué)生必須向?qū)W校出示所購買保險(xiǎn)的證明。

　　必須指出的是，一般情況下學(xué)校提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品較市場價(jià)格都會偏低。同時(shí)，學(xué)校代購的保險(xiǎn)也不可避免地在醫(yī)療上存在一定的限制。相比之下，德國在學(xué)生保險(xiǎn)方面的要求似乎就不怎么嚴(yán)格。

　　一位即將赴德攻讀研究生課程的學(xué)生表示：“德國的學(xué)校對于學(xué)生保險(xiǎn)沒有什么特別的要求，但一般學(xué)生都會自己購買一定的保險(xiǎn)�！闭�如該學(xué)生所言，為了避免高額的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)也就不可不買。

　　留學(xué)法國的國際學(xué)生只需每年165歐元，就可以看病無憂。這165歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)中規(guī)定，普通的頭疼腦熱全報(bào)，較大的病癥如肺炎、腫瘤、癌癥等，按照一定比例報(bào)銷�？梢赃@樣說，一名國際學(xué)生一年中只要沒有得什么大病，一般看病的費(fèi)用都可以在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)解決。同時(shí)，按照規(guī)定，一年165歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)，也是辦理外國學(xué)生在法國一年學(xué)生居留證的必要條件。

　　在法國，如果國際學(xué)生再加140歐元，那么即使在一年中得了較重的疾病也有一定的醫(yī)療保障，這樣一來，藥費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)都可以報(bào)銷。此外，法國的學(xué)生保險(xiǎn)被譽(yù)為全世界價(jià)值最高的醫(yī)療保險(xiǎn)。只要再加上76歐元的眼睛全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期的一年中，不僅所有眼睛治療都能報(bào)銷，還可以免費(fèi)配眼鏡。

　　而真正讓留學(xué)法國的學(xué)生心動的還是花76歐元上一個(gè)牙齒全保險(xiǎn)。眾所周知，在西方生活，最怕的就是得牙病。因?yàn)檠揽频闹委熧M(fèi)用實(shí)在是太高了，一般工薪階層的老百姓輕易都不敢輕易看牙。

　　仔細(xì)分析，其實(shí)在這些聚集眾多留學(xué)生的國家，都擁有相當(dāng)完備的社會保障系統(tǒng)，但由于看病、配眼鏡、修補(bǔ)牙齒的費(fèi)用高得出奇，普通居民負(fù)擔(dān)這些費(fèi)用都相當(dāng)困難，更何況是舉目無親的國際學(xué)生。但是有了保險(xiǎn)，無論生病、意外事故的處理，甚至配眼鏡都基本免費(fèi)。因此，對于出門在外的留學(xué)生而言，給自己上份保險(xiǎn)無疑是明智之舉。

　　政府、保險(xiǎn)商聯(lián)手

　　然而，學(xué)校的強(qiáng)制性投保終究不是解決國際學(xué)生保險(xiǎn)的長久之計(jì)。于是，政府開始攜手保險(xiǎn)公司介入國際學(xué)生保險(xiǎn)市場，尤其是健康保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，各大保險(xiǎn)公司也逐漸關(guān)注這個(gè)潛力、商機(jī)巨大的市場

　　然而，學(xué)校的強(qiáng)制性投保終究不是解決國際學(xué)生保險(xiǎn)的長久之計(jì)。于是，政府開始介入國際學(xué)生保險(xiǎn)市場，尤其是健康保險(xiǎn)領(lǐng)域。與此同時(shí)，各大保險(xiǎn)公司也逐漸關(guān)注這個(gè)潛力、商機(jī)巨大的市場。

　　英國擁有較為成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，政府對于國際學(xué)生的健康保險(xiǎn)尤為重視。如果留學(xué)生在英國的課程是6個(gè)月或以上，就可以享受國家健康中心(NHS)免費(fèi)看病的服務(wù)，也就是享受看病和處方免費(fèi)，僅僅按照處方購買藥物付錢。同時(shí)，不論藥品的實(shí)際價(jià)值，藥店僅對每張?zhí)幏绞杖?.99英鎊。一旦投保人住進(jìn)醫(yī)院，以上所有費(fèi)用就全部免單了。

　　其實(shí)，在英國，有許多商業(yè)保險(xiǎn)公司會根據(jù)政府的指示，向留學(xué)生提供針對性的保險(xiǎn)服務(wù)，而留學(xué)生也可以根據(jù)個(gè)人的情況來選擇合適自己的保險(xiǎn)公司，并向所在學(xué)校的福利顧問尋求建議和幫助。在選定保險(xiǎn)公司之前學(xué)生應(yīng)理解所有相關(guān)的條款。學(xué)生如想核實(shí)保險(xiǎn)公司的情況(或向保險(xiǎn)公司投訴),可與英國保險(xiǎn)公司協(xié)會聯(lián)系。

　　與英國政府有同樣考慮的還有澳大利亞政府。在考慮了過高的醫(yī)療費(fèi)用后，澳大利亞特別建立了面向國際學(xué)生的健康保險(xiǎn)體系（即所謂的OSHC）來保障海外學(xué)生在澳大利亞求學(xué)時(shí)萬一發(fā)生意外及各種影響健康狀況，可以得到必要的治療。

　　澳大利亞政府規(guī)定，凡是到澳大利亞留學(xué)的國際學(xué)生必須購買OSHC。有所不同的是，政府的這種保險(xiǎn)體系由澳大利亞MedibankPrivate所統(tǒng)籌。學(xué)生在繳保險(xiǎn)費(fèi)后，才會被核準(zhǔn)簽證。MedibankPrivate是澳大利亞最大的私人健康保險(xiǎn)公司，從1989開始為國際學(xué)生提供健康保險(xiǎn)。留學(xué)生可直接向各地Medibank辦事處繳納保險(xiǎn)費(fèi)或請就讀的學(xué)校代繳。延期時(shí)只需準(zhǔn)備舊的保險(xiǎn)卡、護(hù)照及入學(xué)通知書即可，如果期滿后超過2個(gè)月未延期，則許多福利會被擱置或延后。

　　一般情況下，作為國際學(xué)生，在向?qū)W校注冊繳學(xué)費(fèi)時(shí)，學(xué)校已向國際學(xué)生收取OSHC保險(xiǎn)費(fèi)，并加入了國際學(xué)生健康保險(xiǎn)體系。對于持澳大利亞政府獎(jiǎng)學(xué)金的留學(xué)生，則由澳大利亞政府代為繳保險(xiǎn)費(fèi)。

　　而先前提及的德國，盡管并沒有明文針對保險(xiǎn)的規(guī)定，許多國際學(xué)生仍會在學(xué)校所在城市的公共保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“AOK”辦理保險(xiǎn)，每月保險(xiǎn)費(fèi)近100馬克。

　　在整個(gè)國際學(xué)生保險(xiǎn)體系的運(yùn)作過程中，政府與保險(xiǎn)公司之間始終保持著相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督甚至是相互推動的關(guān)系。這從很大程度上加快了這些國家建立完善的國際學(xué)生保險(xiǎn)體系的步伐。