據(jù)統(tǒng)計，目前中國留學(xué)行業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2000億元人民幣，其中，留學(xué)生境外消費占比最大，達(dá)85%。消費自然離不開銀行，作為留學(xué)市場最直接的受益者，各大銀行紛紛推出一站式留學(xué)服務(wù)，為留學(xué)生提供從申請簽證到回國生活的全套方案。力求在把孩子送出去的同時，把家長留下來。為此，各大銀行推出了各式各樣的一站式服務(wù)。
　　對于有出國留學(xué)需求的家庭來說，面對出國留學(xué)怎樣才能省錢、如何盤活外匯存款賬戶的資金等等問題，到底該如何盤算？且聽理財師來支招：提前開立存款證明、分批購匯平攤成本、選擇合適的匯款方式......相信總有一款適合您。
　　留學(xué)金融服務(wù)指引：從留學(xué)貸款到外匯定投
　　某銀行(2.71, 0.01, 0.37%)理財師 蔡勤亭
　　 每年6月和7月是留學(xué)旺季，有很多家長帶著孩子到各大銀行咨詢出國留學(xué)相關(guān)事宜，從前期的簽證申請、存款證明，到留學(xué)生去到國外后的生活消費匯款等問題，每一個環(huán)節(jié)都異常繁瑣，所耗周期也比較長。
　　留學(xué)碰到的第一個問題，就是申請簽證。按照慣例，歐美國家對留學(xué)生簽證有一定的要求，就是申請人家庭金融資產(chǎn)不低于人民幣60萬元，并且需要提前2個月開立定期存款證明，金融資產(chǎn)可以包含定期、活期儲蓄以及憑證式國債。如果留學(xué)家庭因為流動資金不足原因無法按時開立存款證明，大部分銀行都有“留學(xué)保證金貸款”的相關(guān)業(yè)務(wù)，只需存入一定比例的保證金，即可授信放大至100%并存入定期賬戶。隨后可以采用到期一次還本付息的還款方式償還貸款，貸款發(fā)放后，銀行便可根據(jù)客戶需要出具存款證明。
　　海外留學(xué)每年都需要準(zhǔn)備一筆數(shù)目不菲的費用來作為學(xué)費和生活費，這個時候在換匯方面多下點功夫，可以節(jié)省一大筆成本。由于外匯匯率的波動無法事先預(yù)期，很多人錯失買入時機(jī)。因此，在匯率不穩(wěn)定的情況下，減少一次性大額購匯，采取分批購匯方式，平攤成本。例如在每個月的固定時點定期定額購匯。目前很多國內(nèi)銀行都有“外匯定投”業(yè)務(wù)，操作類似基金定投，可自由設(shè)定定投間隔和期數(shù)，分時固定購匯，平攤匯率波動風(fēng)險，有效降低留學(xué)成本。
　　此外，事先開立一個境外銀行賬戶也是非常有必要的。出國前，可以通過境內(nèi)銀行預(yù)約開立一個境外賬戶，開戶后即可向該境外賬戶匯款，申請人到境外國家后持本人護(hù)照至當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點即可激活賬戶使用�？梢悦馊コ醯疆愢l(xiāng)人生地不熟，還要尋找銀行開戶的麻煩。值得一提的是，現(xiàn)在不少銀行針對外匯推出了一些理財產(chǎn)品，如果有多余外匯資金不妨考慮購買銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品保值增值。
　　在留學(xué)生去到國外之后，難免會碰到資金不足的情況，選擇匯款方式也是一門學(xué)問。目前主流的匯款方式有環(huán)球匯票、境外電匯、美國運通紙質(zhì)旅行支票等。其中，匯票是錢跟人走的一種匯款方式，如果不慎遺失了，可憑票號電話掛失，非常方便。手續(xù)費也比較低廉；美中不足的是資金到賬時間較慢。電匯則比較快捷，一般情況下資金兩天時間可以到賬，但是手續(xù)費比較貴。旅行支票的優(yōu)點是面額較小、使用方便，且可以兌換成現(xiàn)金，但國內(nèi)銀行購買需要交1%的手續(xù)費，且上不封頂。以上三種匯款方式可針對不同的用款情況進(jìn)行選擇。生活費消費可選擇“雙幣信用卡”及“美國運通電子旅行支票”，全球VISA和運通渠道都可使用。攜帶少量的現(xiàn)鈔滿足交通的日常支付需求。
　　考慮到孩子在國外留學(xué)的安全問題，不少家長會購買保險，但是什么樣的保險合適，在境內(nèi)投保還是境外投保？建議選擇跨國人壽保險公司購買留學(xué)生綜合意外傷害保險，保費相對比較低廉，且保的險種多。還有一些國家的學(xué)費已經(jīng)包含了保險費用，例如澳大利亞、新西蘭；而有些國家第一年則是強(qiáng)制要求保險，例如美國、日本等。
　　出國留學(xué)省錢秘訣：控匯率買保險
　　品今控股理財師 逄錦冰
　　 隨著海外開學(xué)季的到來，又有一大波出國留學(xué)熱襲來。出國留學(xué)如何省錢？綜合來看，留學(xué)成本構(gòu)成中只有匯率風(fēng)險可以通過金融工具和產(chǎn)品加以節(jié)省，其他成本較難控制。
　　一般出國留學(xué)成本分為兩類，學(xué)生和在職人員。對于前者來說，國內(nèi)外生活費用的差額會構(gòu)成留學(xué)的主要成本，而對在職人員而言，深造期間放棄的工作收入是留學(xué)成本的主要部分，即是通常所說的機(jī)會成本，在職期間收入越高，留學(xué)的機(jī)會成本就越高；但是兩者都會面臨匯率波動風(fēng)險，留學(xué)期間匯率變動無法準(zhǔn)確預(yù)期，從理財?shù)慕嵌瓤矗�如何運用金融工具和產(chǎn)品規(guī)避匯率風(fēng)險是節(jié)省成本的重要手段。
　　出國留學(xué)還有存在一個隱形成本，出國歸來，是否能學(xué)有所用，人脈關(guān)系的缺失，如何重新融入社會，相對于理財來說，其成本是無法衡量的。如今確實存在“海歸”變“海帶”的情況，也有留學(xué)人員不再回國改變了生活路徑。
　　以上種種都應(yīng)計入出國留學(xué)產(chǎn)生的成本，綜合看來，只有匯率風(fēng)險造成的留學(xué)成本可以通過金融工具和產(chǎn)品加以節(jié)省，就理財而言，其他幾項較難控制。
　　其實，對于出國留學(xué)人員來說，傳統(tǒng)的金融需求必不可少，比如保證金的問題、匯款的問題、支付問題等等，而金融機(jī)構(gòu)能否全面滿足客戶的需求至關(guān)重要，包括速匯金、西聯(lián)匯款等都是出國留學(xué)家庭經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)，能夠提供這些業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就是值得客戶選擇的。
　　除此之外，出國留學(xué)人士一定要做好保險規(guī)劃。保險是預(yù)防風(fēng)險的手段，也是解決留學(xué)期間后顧之憂的好方法。對于留學(xué)人員來說，其實也是一種理財產(chǎn)品。出國留學(xué)要辦理的保險包括兩個重要部分，首先是保障類的保險，擁有保障無關(guān)你是在國內(nèi)還是國外，因此，留學(xué)保險中起碼要包含意外險和基本醫(yī)療險，如果是在職人員留學(xué)，還應(yīng)該擁有壽險保障，這些保障類保險是必須擁有的，就國外某些大學(xué)而言，沒有商業(yè)保險作為保障甚至無法入學(xué)。國內(nèi)外的保險公司往往會針對留學(xué)生的特殊情況，為留學(xué)期間提供全面保障，險種以壽險為主險，附件意外和基本醫(yī)療，尤其適合留學(xué)生購買。
　　另外，保險的作用并不僅僅局限于保障，在做出國留學(xué)的資金規(guī)劃時，保險也有重要作用，保險連接教育信托就是一種非常適合出國留學(xué)人員選擇的險種，起最關(guān)鍵的作用是可以保證教育金專款專用，不作他途。