當(dāng)今世界已經(jīng)進(jìn)入到不折不扣的“card”時代，特別是在金融業(yè)發(fā)達(dá)的西方國家，你很難看到人們用實(shí)實(shí)在在的“錢”交易，無論是購物、就餐，還是住店、加油，大到買房買車，小到買一瓶礦泉水，只需將手中的銀行信用卡或者借記卡輕輕一刷，你的需求即刻搞定。使用信用卡還可以透支，先消費(fèi)后付錢�？�即是錢，錢即是卡。如此便利的生活方式，都與金融業(yè)的發(fā)展與服務(wù)有關(guān)。關(guān)于出國留學(xué)的金融業(yè)務(wù)調(diào)查中顯示，有60%以上的人都曾經(jīng)或正在海外使用著借記卡和信用卡。

中國僑網(wǎng)報道，“IC、IP、IQ卡，統(tǒng)統(tǒng)告訴我密碼……”影片《天下無賊》的一句臺詞，幽默形象地說出了“card”在當(dāng)今社會中所起的作用。

但是，如同任何事情都會有利有弊一樣，方便的“card”受到不同國家和地區(qū)、不同的銀行服務(wù)的限制，也常常會讓人感到有不便之處，特別是對那些出門在異國留學(xué)的人來說，更是如此。

一位年輕的醫(yī)生被邀請到西班牙參加學(xué)術(shù)會議，等到會議結(jié)束對方結(jié)算資金的時候，卻因?yàn)樗�所持有的中國某大型國有銀行卡不能在西班牙結(jié)算使用，而無法正常收到對方的匯款。在境外短短幾天，遇到這樣的問題，真是覺得很麻煩。對于準(zhǔn)備留學(xué)在外的學(xué)生和他們的家長來說，走之前該如何去選擇適合自己的金融服務(wù)呢？

讓你無憂走遍全球

上面提到的那位醫(yī)生正是因?yàn)殡S身攜帶的銀行卡在全球服務(wù)范圍不夠廣泛，才會出現(xiàn)不能接受匯款的麻煩。所以，是否具有廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能夠隨時與自己的“錢包”保持不間斷的聯(lián)系，是“走天下”的留學(xué)生和“地球人”首先要考慮的。

對于國內(nèi)銀行來說，能具備這一優(yōu)勢的當(dāng)中國銀行莫屬。盡管近些年銀行業(yè)的發(fā)展迅猛，有不少銀行的海外業(yè)務(wù)拓展很快，但多年的外向型經(jīng)營策略使得中國銀行始終保持著業(yè)內(nèi)的“龍頭”地位。目前，中國銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球28個國家和地區(qū)，在境外有643家分行、子公司及代表處，可在國內(nèi)任何一個省的指定分支機(jī)構(gòu)開設(shè)海外個人帳戶。同時，中國銀行網(wǎng)上銀行還在英國、法國、澳大利亞、日本、印尼、韓國、越南等7個歐洲和亞太地區(qū)國家廣泛提供海外個人服務(wù)。只要你的銀行卡申請網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)成功，就可以同時在以上這些國家享受到和中國同樣的金融服務(wù)。

留學(xué)，是要在境外花錢的，家長常常為如何把錢給孩子帶出去傷腦筋。不太在行的家長們，最直接的辦法是把大筆的現(xiàn)金縫在孩子的內(nèi)衣上帶出境外。他們不知道，在國外存入超過500元以上(指法國，各國標(biāo)準(zhǔn)不一)的大額現(xiàn)金是不會被當(dāng)?shù)劂y行所接受的。對此，金融界的人士說，選擇合適的國際支付工具，不但可以節(jié)省費(fèi)用，還能減少許多不必要的麻煩。

把錢帶出去有多種方式可以選擇，比如現(xiàn)金、旅行支票、國際信用卡、國際借記卡、匯票和電匯等。根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，一個人攜帶外匯出境的現(xiàn)金上限是5000美元的等值外幣。根據(jù)學(xué)校的要求，留學(xué)生可以在銀行辦理多種幣種的匯票，寄送到學(xué)校或者采用電匯的方式把學(xué)費(fèi)匯往學(xué)校。還有如工行、交行、中信銀行提供的“速匯金”服務(wù)，也可以使資金在第一時間內(nèi)匯達(dá)用款人手中。中國光大銀行和美國西聯(lián)匯款聯(lián)手打造的全球匯款業(yè)務(wù)具有特快、可靠和值得信賴的優(yōu)勢。只要在國內(nèi)將資金匯入對方帳戶，數(shù)分鐘內(nèi)，收款人可在收款國家的西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)提取匯款，而且不用收取任何費(fèi)用。而眾所周知，西聯(lián)匯款遍布全球200多個國家和地區(qū)，顧客就近辦理十分便利。

獨(dú)自在國外生活，資金的安全性不可小覷，在這方面，可以充分利用支票和信用卡的優(yōu)勢。

王一凡初中畢業(yè)后留學(xué)英國，初次去英國時，由于攜帶大量的現(xiàn)金很不安全，母親為兒子購買了美國運(yùn)通英鎊旅行支票。旅行支票在帶出境時海關(guān)沒有金額限制，同時，在收取學(xué)費(fèi)時，幾乎英國所有的大學(xué)都可接受美國運(yùn)通旅行支票作為付款方式。旅行支票實(shí)行實(shí)名制，一旦丟失或被盜可以獲得補(bǔ)發(fā)。需要時可隨時去銀行兌換或使用，也可在當(dāng)?shù)劂y行開戶后將旅行支票直接存入賬戶。

同時，王太太給兒子申請了一張中國銀行的英鎊長城國際卡，這樣，在英國留學(xué)的兒子如果缺錢，可以在該國際卡的透支額度內(nèi)消費(fèi)和取現(xiàn)，王太太在國內(nèi)只需用人民幣購匯還款即可。英鎊國際卡直接以英鎊結(jié)算，為王一凡省去了外匯兌換的損失。

給父母一雙千里眼

低齡學(xué)生出國的現(xiàn)象越來越普遍，有人說他們擔(dān)負(fù)了與其年齡不相稱的重任，很多家庭傾其全部之積蓄將孩子送到國外，“成功”是既定的目標(biāo)，然而結(jié)果往往是父母所難以掌控的。小莫就是這樣的情況，父母千方百計送他去澳大利亞讀高中，第一年平安無事地度過了。到了第二年，小莫熟悉了周圍的環(huán)境，也交到了幾個中國朋友，于是開始利用課余時間泡酒吧、飚車，經(jīng)常是一擲千金。他覺得父母總有花不完的錢給他寄來，甚至還花費(fèi)了很高的價錢在當(dāng)?shù)刭I了一輛汽車，又迷上了汽車改裝，動輒就幾千澳元！

孩子到境外，家長既擔(dān)心孩子會亂花錢，又擔(dān)心孩子錢不夠花。在這方面，如果有銀行為你打理，會是件很愜意的事情，可讓家長把心放在肚子里。民生銀行推出的國際雙幣借記卡服務(wù)保證孩子無論在什么時候、什么情況下都和家庭隨時保持資金的關(guān)系。一方面，父母可以在境內(nèi)將錢存入學(xué)生的帳戶里，可以無卡存入，學(xué)生在境外可以刷卡消費(fèi)。無論是學(xué)生緊急需要時，還是大額支付時，都可以用這種方式解決境外帳戶資金短缺的問題。另一方面，為了節(jié)省資金，可以做成兩張卡，一張在北京的家人手里，一張在境外的孩子手里。這兩張卡高度關(guān)聯(lián)，家人把錢存入自己的卡里，孩子在境外可以支取，支取的額度或百分比在開卡時與銀行約定，由家人控制。副卡孩子可以開兩張或更多，如果丟失或消磁等，可以將其作廢，用另外的卡。開通網(wǎng)銀后，家長可以清楚地了解孩子在境外的用錢情況。

澳洲第一銀行——西太平洋銀行，則更加明確地設(shè)立了父母現(xiàn)金管理帳戶。這是一個可隨時提款的投資帳戶，特別為希望帳戶保持一定數(shù)額的結(jié)余、賺取利息及以單一帳戶進(jìn)行交易的客戶而設(shè)。父母可以在原居地的銀行把一筆款項(xiàng)匯到學(xué)生的西太平洋銀行現(xiàn)金管理帳戶，并通知西太平洋銀行定期匯款到子女的學(xué)生帳戶，例如每星期A$500。這個過程可以確保家長知道子女不能動用超過生活上定期支出所需的金額。

沒錢也能圓出國夢

小武來自北京郊區(qū)，因?yàn)閷W(xué)習(xí)成績優(yōu)異考上了北京航空航天大學(xué)。馬上面臨畢業(yè)了，他想繼續(xù)出國深造，可是工薪階層的家庭情況令他難以面對國外高昂的留學(xué)費(fèi)用。小武心里想，難道出國留學(xué)對于我這樣出自普通家庭的學(xué)生來說就是一個難圓的夢嗎？

目前有多家銀行都開展留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，如中國銀行、招商銀行、民生銀行等。民生銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理向我們解釋了他們留學(xué)貸款的特色。它的好處是，一方面可以用房產(chǎn)作抵押，貸款讓孩子讀書，以彌補(bǔ)家里的現(xiàn)金不足；另一方面，可同時向使館證明有能力支付境外的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，從而可以順利獲得簽證。方法是持已還完貸款、自己居住房產(chǎn)的房產(chǎn)證作抵押，按照北京一套房子約在百萬以上，正常的抵押率可貸出幾十萬，在銀行存三個月或半年，就可開具存款證明。這樣做的好處是：首先不用將資金從股市中抽出來，二是將住房固定資產(chǎn)盤活，盤活的資金用于支持孩子境外學(xué)習(xí)，這對整個家庭的現(xiàn)金流不產(chǎn)生大的影響。貸款的額度根據(jù)評估出的價格和孩子留學(xué)需要的額度而定，一般只要三、四十萬就可以達(dá)到使館的要求了。從當(dāng)前貸款利率較低的情況看，應(yīng)該說是個不錯的選擇。

李女士的孩子明年即將高中畢業(yè)，畢業(yè)后準(zhǔn)備前往澳大利亞一所公立大學(xué)自費(fèi)留學(xué)，一年的消費(fèi)大約在10萬元人民幣左右。如果申請2010年秋季開學(xué)的院校，今年12月前就必須提交申請材料。同時，留學(xué)中介還要求出具6個月以上的60萬元人民幣存款證明。要在短時間里湊夠這么多錢的確有困難，而且對于臨時存入，存息不足半年的存款，即使銀行出具貸款證明，大使館也不會予以采信。但是李女士目前還有一套無貸款的房產(chǎn)，大約市場價值100萬元，有什么方法可以在短時間之內(nèi)向中介出具存款證明呢？招商銀行的理財專家給出了一個比較合適的方案。

像李女士這種情況，可以申請招商銀行的個人出國留學(xué)貸款，它是面向出國留學(xué)人員在國內(nèi)的直系親屬、監(jiān)護(hù)人或配偶發(fā)放的，用于出國留學(xué)人員在國外學(xué)習(xí)所需的學(xué)雜費(fèi)用的貸款。李女士在為孩子準(zhǔn)備留學(xué)申請材料的同時，可以將房產(chǎn)抵押給招商銀行申請個人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)，招商銀行推出的個人消費(fèi)貸款可以將其房產(chǎn)凍結(jié)后為客戶開立存款證明。

貸款時間長是招商銀行留學(xué)貸款的最大特點(diǎn)。招行可提供的教育學(xué)資貸款最長可達(dá)到8年。留學(xué)貸款的金額，則由招行根據(jù)學(xué)校出具的有關(guān)費(fèi)用證明資料，同時結(jié)合借款人提供的抵押物、質(zhì)物的種類和評估值確定。貸款最高可提供學(xué)生教育所需費(fèi)用的100%。

外來的和尚好念經(jīng)

一位準(zhǔn)備出國讀新聞專業(yè)的大學(xué)生吳飛，懷揣著國內(nèi)某家銀行的借記卡和信用卡飛到法國�？墒莿偮涞厮�就傻了，學(xué)校不能提供宿舍，他只能在附近找房子，可是所有的房東都要求他出示一張銀行帳戶證明，當(dāng)他把滿是中文的紙遞給人家的時候，他們都搖搖頭，表示看不懂，所以不能把房子租給他。后來同樣的事情又發(fā)生在吳飛要安裝電話和開通網(wǎng)絡(luò)的時候，令他十分懊惱。由于在國外銀行開戶需要一定的時間，受此影響，在他初到國外的半個月內(nèi)，中斷了所有的對外聯(lián)系，“人間蒸發(fā)”。

初到一個陌生的國度，千頭萬緒從頭開始，如果此時已持有當(dāng)?shù)氐你y行賬戶和信用卡，留學(xué)生可以大大減少在新環(huán)境里遇到的麻煩。對于準(zhǔn)備去法國留學(xué)的人來講，法國興業(yè)銀行是唯一一家在中國和法國同時做零售業(yè)務(wù)的法資銀行，如果到國內(nèi)的法興銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理一張簡單的借記卡，就可以避免上面發(fā)生的所有問題，因?yàn)榉ㄅd銀行在法國本土的零售網(wǎng)絡(luò)遍布各處。

一般到國外留學(xué)為期起碼要一年以上，當(dāng)然選擇一個在當(dāng)?shù)亓闶劬W(wǎng)點(diǎn)便利的銀行是很重要的。如果這家銀行恰巧在中國又有分行，那么辦理跨國業(yè)務(wù)就更加方便了。比如你在國內(nèi)法興銀行申請一個法國帳戶，在你臨走前，他們就會把所需的大額學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用匯款到你在法國的另外一個帳戶，中間過程溝通無障礙。如果是從境內(nèi)銀行匯款到境外銀行，會發(fā)生匯兌與手續(xù)的費(fèi)用。值得注意的是，國內(nèi)的銀行卡都屬于磁條卡，而法國使用的銀行卡均為芯片卡，除了大的超市和商場，更多的便利店、加油站和自動存取款機(jī)服務(wù)都只認(rèn)可芯片卡，磁條卡就顯得不方便了。

 如果能在國內(nèi)提前預(yù)約，到國外即可開通海外的帳戶，那就更方便不過了。程先生從2006年就開始使用匯豐卓越理財賬戶。有一次他與客戶經(jīng)理的聊天中無意間提起女兒留學(xué)澳洲，每次托親戚朋友帶學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，異常麻煩。

在客戶經(jīng)理的建議下，他幫女兒在中國開立了一個與他的卓越理財聯(lián)名帳戶，同時幫他女兒申請開立了在澳洲的卓越理財帳戶，通過匯豐同名賬戶網(wǎng)上銀行免費(fèi)匯款服務(wù)，程先生可以輕松、快捷、安全地為女兒提供最及時的資金支持，再無任何現(xiàn)金攜帶的麻煩。

在全球遍布40多個國家和地區(qū)，超過6000家網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)的匯豐銀行開通了卓越理財“海外賬戶預(yù)約”服務(wù)，可幫助留學(xué)生在出國前預(yù)約開立海外賬戶，提前獲取賬戶號碼、備妥銀行卡和支票本，并通過信用記錄轉(zhuǎn)移，申請海外匯豐的信用卡，一落地便順利開始學(xué)習(xí)和生活。真可謂“兵馬未動，糧草先行”�。�

匯豐銀行的服務(wù)還不止于此。程先生的女兒畢業(yè)時，希望申請房貸以在當(dāng)?shù)刭徶梦飿I(yè)。由于她對當(dāng)?shù)卣�策不了解，工作又繁忙，因此覺得貸款申請困難重重。她在國內(nèi)的匯豐客戶經(jīng)理知道這一情況后，與澳洲當(dāng)?shù)氐膮R豐客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)，并為程先生女兒出具了“信用記錄轉(zhuǎn)移文件”——即共享其在國內(nèi)的信用記錄，以作為資信證明，幫助她成功申請了當(dāng)?shù)貐R豐的房屋貸款。

18歲的曉敏目前正在新西蘭留學(xué)，出國之前父母帶她來匯豐開了一個卓越理財賬戶。臨近出國前夕，曉敏通過匯豐的匯款服務(wù)，很快辦妥了留學(xué)保證金支付手續(xù)。為了幫助曉敏的海外學(xué)習(xí)更方便地展開，她的客戶經(jīng)理幫她聯(lián)系了匯豐在新西蘭奧克蘭分行的同事，為她辦理海外開戶預(yù)約。

沒想到曉敏初踏上留學(xué)路，即碰到了很多小波折。她在香港轉(zhuǎn)機(jī)時，把行李給弄丟了，屋漏偏逢連陰雨，在學(xué)校注冊完后護(hù)照又不翼而飛，由于沒有護(hù)照等身份證明，辦理開戶轉(zhuǎn)賬等手續(xù)也成了難題，初到異國他鄉(xiāng)的曉敏束手無策。

匯豐中國的客戶經(jīng)理在知悉這一情況之后迅速聯(lián)絡(luò)了曉敏，并將她之前在國內(nèi)留存的護(hù)照復(fù)印件等證明傳真至匯豐奧克蘭分行，幫她及時兌現(xiàn)旅行支票，并提供應(yīng)急現(xiàn)金以解燃眉之急，幫助曉敏解決了行李和護(hù)照丟失的意外狀況。

留學(xué)生多半會趁在海外留學(xué)的機(jī)會四處游覽，丟失錢包和信用卡的情況也時有發(fā)生。孩子在陌生的環(huán)境里身無分文，是家長們最擔(dān)心的情況之一。匯豐獨(dú)有的“環(huán)球應(yīng)急現(xiàn)金”服務(wù)可以解決燃眉之急，丟失錢包和信用卡的留學(xué)生，可以在當(dāng)?shù)厝魏我粋�匯豐網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)確認(rèn)身份后，免手續(xù)費(fèi)獲取2,000美元以內(nèi)的應(yīng)急現(xiàn)金。

調(diào)查顯示，目前國內(nèi)只有20%左右的人使用外資銀行帳戶，更多的人只認(rèn)可境內(nèi)國有銀行，雖然這樣的外資銀行還不被眾多國人所了解和接受，但是隨著國外金融業(yè)務(wù)的逐漸滲透，會有更多的客戶體會到外資銀行的便利。

背景鏈接一：國際金融合作

以二戰(zhàn)結(jié)束、1973年布雷頓森林體系崩潰和20世紀(jì)90年代初蘇東解體為界,可將國際金融合作劃分為四個階段。通過每一階段歷史特點(diǎn)的考察,國際金融合作經(jīng)歷了由簡到繁、層次由低到高、程度由淺到深、范圍由小到大和形式逐漸多樣化的發(fā)展過程。到了20世紀(jì)90年代以后，中國融入國際社會腳步的加快,使得原來排除在國際金融合作之外的國家也紛紛加入其中,從而真正實(shí)現(xiàn)了“國際”間的金融合作。國際金融合作的領(lǐng)域和范圍繼續(xù)擴(kuò)大,幾乎只要關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題領(lǐng)域,它都有所涉及。

2001年12月，中國加入WTO，根據(jù)入世承諾，中國政府同時取消對外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對象的限制。這一舉措不僅將加快我國資本市場開放的步伐，也有利于推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程，受到國內(nèi)外的矚目。

正是這些積極的努力、探索與實(shí)踐，面對國際上不確定與動蕩局面，我國經(jīng)濟(jì)依然穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，金融改革推進(jìn)的保障性較為明顯，金融改革的規(guī)范、健全與完善也在逐漸加快步伐與速度。

與世界經(jīng)濟(jì)形勢相對比，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢穩(wěn)定與持續(xù)，經(jīng)濟(jì)增長水平與金融改革開放的穩(wěn)健，不僅極大提升了我國經(jīng)濟(jì)金融國際作用與影響，而且也促進(jìn)國際經(jīng)濟(jì)金融向前推進(jìn)。中國對世界經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)得到認(rèn)可，在最新世界經(jīng)濟(jì)實(shí)力排名中，中國的地位逐漸提升。

背景鏈接二：外資銀行的優(yōu)勢

從全球視角看，外資銀行相對中國的商業(yè)銀行有許多明顯的優(yōu)勢，他們有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、混業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢以及法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)勢等，他們利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢重點(diǎn)對外向型企業(yè)提供貿(mào)易融資等國際業(yè)務(wù)，將獲取大部分市場增量和部分存量；利用資金優(yōu)勢，通過“辛迪加”貸款等方式開展中長期貸款，逐步拓展長期客戶利用混業(yè)經(jīng)營、綜合服務(wù)能力強(qiáng)的優(yōu)勢，通過開展為客戶量身定做設(shè)計的金融服務(wù)，占據(jù)融資、投資管理等投資銀行業(yè)務(wù)市場、批發(fā)業(yè)務(wù)市場；利用金融產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)的優(yōu)勢，拓展新的業(yè)務(wù)品種，增加居民的金融資產(chǎn)選擇，獲取一部分客戶；利用金融信息處理技術(shù)先進(jìn)的優(yōu)勢，開辦信用卡業(yè)務(wù)等電子商務(wù)，通過電子化分銷渠道在零售市場獲取一定市場份額。

但他們對中國的金融市場還缺乏深入了解，要將這些優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的競爭優(yōu)勢還需要一段時間。

來源：星島環(huán)球網(wǎng)