近日，招商銀行和英國(guó)大使館聯(lián)合推出“金葵花”出國(guó)留學(xué)“理財(cái)套餐”，套餐包括個(gè)人出國(guó)結(jié)匯換匯、出國(guó)留學(xué)個(gè)人貸款等內(nèi)容。想靠銀行貸款完成學(xué)業(yè)的人，可以申請(qǐng)的留學(xué)貸款最高期限達(dá)到8年，最高貸款額為留學(xué)教育費(fèi)用的100%。而申請(qǐng)人需有英國(guó)學(xué)校的“錄取通知書”或“接受函”，并能夠提供質(zhì)押、抵押或保證人的資料。在眾多出國(guó)留學(xué)國(guó)家中尤以英國(guó)的學(xué)費(fèi)不菲，有了赴英留學(xué)的貸款業(yè)務(wù)，留學(xué)英國(guó)的通道勢(shì)必將提速。

　　但是出國(guó)留學(xué)貸款不像汽車貸款和買房貸款那樣為人所知，很多學(xué)生、家長(zhǎng)并不知道該如何辦理出國(guó)留學(xué)貸款。記者走訪了北京辦理出國(guó)留學(xué)貸款的中國(guó)銀行北京分行和中信銀行的出國(guó)留學(xué)貸款的相關(guān)部門，兩家銀行分別對(duì)留學(xué)貸款的問(wèn)題進(jìn)行了解答。

　　■什么是出國(guó)留學(xué)外匯貸款？

　　指向借款人發(fā)放的用于在美國(guó)、加拿大、歐盟、英國(guó)、日本、新加坡、澳大利亞和新西蘭攻讀碩士以及碩士以上學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的外匯消費(fèi)貸款。

　　■誰(shuí)能申請(qǐng)留學(xué)貸款？

　　中信實(shí)業(yè)銀行規(guī)定：留學(xué)貸款的借款人須為具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍、年滿18歲的具有完全民事行為能力的自然人。貸款的基本條件：有北京市常住戶口或有效居留身份；借款人有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入；借款用途為教育消費(fèi)；借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

　　■出國(guó)留學(xué)最多能貸多少錢？

　　中信實(shí)業(yè)銀行單筆留學(xué)貸款金額起點(diǎn)不低于1萬(wàn)元人民幣，最高不超過(guò)200萬(wàn)元。根據(jù)借款的具體用途由借貸雙方協(xié)商確定，一般不超過(guò)五年。中國(guó)銀行北京分行貸款幣種為美元外匯，最高不得超過(guò)借款人學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%，同時(shí)不得超過(guò)4萬(wàn)美元。貸款期限最長(zhǎng)6年，最短6個(gè)月。

　　■銀行貸款怎么還？利率如何計(jì)算？

　　中信實(shí)業(yè)銀行貸款的還本付息可以采取以下方式：一、等額償還，即在貸款期限內(nèi)每期的還本付息總額為固定金額。二、本金等額償還，即每期償還的本金金額相同，利息為按當(dāng)期貸款余額計(jì)算的利息。三、等比遞增償還，即每年的還本付息額在上一年的還本付息額的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)一定的比例。四、等比遞減償還，即每年的還本付息額在上一年的還本付息額的基礎(chǔ)上減少一定的比例。

　　中國(guó)銀行出國(guó)留學(xué)外匯貸款利率：貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，執(zhí)行固定利率；貸款期限在一年以上的，執(zhí)行浮動(dòng)利率，自貸款發(fā)放日起每6個(gè)月進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

　　中信實(shí)業(yè)銀行的貸款利率：根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，當(dāng)中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率時(shí)，已發(fā)放的留學(xué)貸款利率從人民銀行調(diào)整貸款利率的下一還款期開(kāi)始執(zhí)行新的利率。

　　■留學(xué)貸款如何擔(dān)保？

　　為了降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款人還款，一般銀行都要求有擔(dān)保。中國(guó)銀行北京分行貸款擔(dān)保抵押的種類有：房地產(chǎn)抵押------抵押率不得超過(guò)評(píng)估值的60％；存款單、國(guó)債質(zhì)押------存款單、國(guó)債的開(kāi)戶行必須為中國(guó)銀行北京市分行，質(zhì)押率不得超過(guò)90％；第三方連帶責(zé)任保證------借款人、保證人應(yīng)當(dāng)具有北京市常住戶口，保證人只限于借款人的父母，年齡不得超過(guò)60歲，擔(dān)保還款金額不得超過(guò)月收入的50％，月收入以不短于三個(gè)月的個(gè)人所得稅繳稅憑證來(lái)證明。

　　中信實(shí)業(yè)的出國(guó)留學(xué)貸款分質(zhì)押和房產(chǎn)抵押兩種。質(zhì)物為該銀行本外幣定期存單、中信實(shí)業(yè)銀行代售的憑證式國(guó)債。采用質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下條件：質(zhì)物的到期日或轉(zhuǎn)存的最后到期日應(yīng)在貸款到期日之后，到期日先于貸款到期日的，可按另外方式處理。房產(chǎn)抵押規(guī)定，抵押物為借款人或第三人（自然人）擁有處分權(quán)的、可以抵押的房屋。

　　■辦理留學(xué)貸款別忘帶齊證件

　　到中信實(shí)業(yè)銀行需要帶的證件有：1、合法有效的身份證件（居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件）及復(fù)印件，已婚者應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供配偶的上述資料；2、借款人（家庭）穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；3、借款人穩(wěn)定的職業(yè)證明；4、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有關(guān)部門或我行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物或質(zhì)物的估價(jià)證明；擔(dān)保人同意提供擔(dān)保的書面文件和資信證明；5、學(xué)生的學(xué)籍證明或錄取通知書等入學(xué)證明；6、該銀行要求的其它文件或資料。到中行北京分行需要帶的證件有：1、本人護(hù)照、簽證；2、就讀學(xué)校的《錄取通知書》和學(xué)雜費(fèi)的證明資料（原件及翻譯件）；3、留學(xué)費(fèi)用20％的自有資金證明------中行北京分行存款或已交納首付款的憑證。